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万利逆商(www.ipfs8.vip):从“彩礼贷”“墓地贷”到“三胎贷”,“花式”消费贷为何层出不穷?

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我国三孩生育政策刚出台,就有银行瞄准时机推出“生育消费贷”,被网友称为“三胎贷”,克日引发了不小的社会争议,银行紧要回应称“暂无此类产物推出设计”。

从“彩礼贷”“墓地贷”再到“三胎贷”,类似的特色消费信贷产物并不少见。虽然贷款名字名堂翻新,本质上照样消费贷,知足了特定用户的需求,但部门产物在营销方式上大搞噱头,消费民众焦虑情绪,不仅反映出金融机构营业生长面临逆境,也折射当下部门消费者超前消费、太过欠债的消费观。

视觉中国

三胎最高可贷30万元

“一胎最高(贷款)10万元,二胎最高20万元,三胎最高30万元。”克日,中国银行江西分行的一款“生育消费贷”产物刷屏网络。

凭证海报内容,这款“生育消费贷”适用于20岁至50岁、拥有完全民事行为能力的已婚自然人,从有身6个月至幼儿两周岁。对于该款产物的用途,宣传质料上明确示意,仅用于“生育所需消费开支,不得用于购房、炒股、理财和谋划”。利率方面,“生育消费贷”一年期利率4.85%,1至3年期为5.4%。

新闻一出便迅速登上微博热搜,引起网友热议。“能生育三胎的,还差这30万吗?”“养孩子都需要贷款,照样先把自己养活吧”“无法接受贷款养娃”……这些热门谈论均收获了不少点赞。

事宜发酵不到一天,中国银行江西分行官方微信号宣布了关于“生育消费贷”的情形说明。据先容,“生育消费贷”有关信息是内部评估信息,现在尚处在方案评议阶段。就现在评估看,现有消费贷款产物能够笼罩响应需求,暂无此类产物推出设计。

生育消费贷场景早有先例

业内人士普遍以为,这种贷款产物的噱头大于现实产物属性,只不外是吸引眼球的一种营销方式。不外也有谈论称,和此前备受争议的“彩礼贷”“墓地贷”差异,“三胎贷”产物是对国家人口政策的起劲响应,可以知足一部门潜在客户的消费需求。

万利逆商

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早在2018年,就有金融机构宣布了针对“有孩家庭”的消费金融产物“二胎贷”,最高额度为20万元,那时也引起了不小的舆论风浪。

消费金融专家苏筱芮先容,生育相关的消费贷场景并不鲜见,此前多家金融机构结构“月子分期”等类似营业,通过月子中央等详细场景切入生育消费,此类场景的优势在于利润较高且属于刚需局限,但劣势在于场景端尚未成熟,客群的消费潜力、消费习惯仍具有挖掘空间。

为何近年来各家银行纷纷发力消费贷?从银行零售贷款营业板块来看,小我私人住房贷款、小我私人谋划贷款营业羁系趋严,其增进空间逐渐压缩。随着更多国民具有超前消费意识,小我私人消费贷款接受度不停提高,对于银行来说它有更高的贷款利率,意味着银行能有更多收入,因此小我私人消费贷款成为金融机构的必争之地。

“银行扎堆推出种种消费贷款产物,目的就在于拓展营业场景。”苏筱芮示意,当前银行消费贷场景竞争猛烈,且多处于同质化状态,需要拓展场景形成差异化竞争蹊径,在营销宣传方面也力争“创意”。

消费贷用途流向应严控

央行金融市场司司长邹澜此前在国新办宣布会上示意,个体银行打着所谓金融创新的旌旗,挑战社会痛点,指导住民太过欠债,触及社会公序良俗的底线,脱离了金融服务实体经济的本职。羁系部门支持银行在风险可控、审慎合规的条件下连系实体经济的现实需要来创新针对性的产物服务,对于有悖公序良俗、与国家大政目的南辕北辙的做法将实时予以纠正。

多位消费金融业界专家以为,不必“一棍子打死”特色消费信贷产物,个体产物存在的主要问题在于营销方式,要注重不得太过包装。

招联金融首席研究员董希淼先容,面向信用较好的特定人群和特定场景的特色消费信贷产物,其一样平常授信额度在30万元以下,信贷风险相对较低,基本上为信用贷款,较好地知足了特定用户的需求,也拓宽了金融机构服务界限。

但他提醒,特定人群应是具有正当职业、信用优越的人群,特定场景应为真实、良性的场景。此外,金融机构在营销宣传方面要注重合规、适度,利率等要害信息披露要周全准确,不得强调其词。

“我们固然可以对金融机构举行指斥,如金融机构有违法违规行为还应举行处罚,但不应该对特色消费信贷产物举行泛道德化批判。”董希淼呼吁,社会民众应周全理性地看待特色消费信贷产物。真正值得关注的是,由于30万元以下的贷款可以不用受托支付,更容易违规流向楼市、股市,因此金融机构要注重增强信贷资金用途和流向的监控,确保贷款不被挪用。

(原题目:“彩礼贷”“墓地贷”后 “三胎贷”再引争议 “花式”消费贷为何层出不穷?)

泉源:北京日报 记者 潘福达

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